Le principe fondamental de l'investissement
La diversification est la seule "gratuite" en finance. En répartissant votre capital sur différents actifs, vous réduisez significativement votre risque global sans nécessairement sacrifier votre rendement.
Les 4 grandes classes d'actifs
- Liquide (10-20%) : Épargne de précaution, Livret A, LDDS. Accessible immédiatement pour les imprévus.
- Sécurisé (30-40%) : Assurance-vie en fonds euros, comptes à terme. Rendement faible mais capital garanti.
- Dynamique (30-40%) : Actions, ETF, crypto-monnaies. Potentiel de rendement élevé mais volatilité importante.
- Immobilier (10-20%) : SCPI, crowdlending immobilier, pierre-papier. Rendements réguliers et décorrélation des marchés.
La règle du 100 moins l'âge
Une règle empirique simple : allouez en actions (et crypto) un pourcentage égal à 100 moins votre âge. À 30 ans, 70% de dynamique. À 60 ans, seulement 40%. Cela reflète votre capacité à absorber les fluctuations.
Diversifier géographiquement
Ne vous limitez pas au marché français. Les ETF mondiaux (MSCI World) vous exposent à plus de 1500 entreprises dans 23 pays développés. Vous réduisez ainsi le risque lié à un pays ou une zone économique spécifique.
Le rôle des crypto-actifs
Les crypto-monnaies représentent une nouvelle classe d'actifs à part entière. Une allocation de 1 à 5% de votre patrimoine peut offrir un potentiel de rendement asymétrique, tout en restant raisonnable en termes de risque global.
Nos conseillers patrimoniaux peuvent vous aider à construire un portefeuille diversifié adapté à votre profil de risque et vos objectifs. Prenez rendez-vous via votre espace client.